一，梳理個人財務
基本概念：各項資產、每月/每年收入及支出(或稱固定收入及支出，可預算的) 這一步主要是基本了解你的資產及存量資金，了解收支情況來規劃自己可以調動的資金，確定支出預算。 你可以使用Excel等作為記錄，工具不是重點，如果實在是不知道如何計算，亦可以使用一些理財記賬軟件。當你知道了自已每月的支出、收入、每月可調動資金後，就可以考慮下一步。 具體上可以細分為以下幾步：
1.統計資產
首先，我們應該先統計一下自己的資產，資產並不僅僅代表現金，按照會計學的概念，我們手中的資產可以分為以下四大類：
- 資金(手上的可動用資金)
- 投資
- 應付(已經借了，但未還償的錢，比如信用卡債務)
- 應收(借出去未收回的錢)
建議大家找個時間好好統計一下，太小的金額的可以不記，記錄完或許你會有驚喜(或驚嚇)，主要是為了給自已產生個概念。
2.記錄收支
統計完資產後，就可以開始記錄收支，這裡也是給自已一個概念，預算一下每個月(或年)手頭上可以剩下的錢，你可以記個大概的，也可以一筆一筆的記，注意除了每月的收入開銷，也要記得記下你每年的一些固定開銷與收入，固定的收支才是重中之重！ 到這裡，或許你會發現原來自已花了很多不必要花的無謂錢…
3.設置預算
完成以上步驟後，就可以開始壓榨你的支出預算。那麼如何設計支出預算呢？首先一個概念，做任何投資，都首先需要有本金，而這個本金不會從天上掉下來的，應該是由你自已一步一步，慢慢地存下來。 而這個步驟正是從上面開始存下來，而且越早越好。至於存到什麼時候呢？站長認為需要存到你工作收入存下來的錢，對於投資的本金幾乎沒有意義為止，比如你本金是一百萬，你每月存一千對於投資本金而言是沒有意義的，這就可以產生兩種選擇，下一篇講資產配置的時候再說。
二，六個罐子的概念
有關設置預算，可以參考六個罐子的概念，個人認為這個概念是可以非常有效地幫助剛起步的你，更直觀地管理你的帳戶。
1.財務自由帳戶(投資帳戶)
存在這裡的錢只能用來投資，與投資相關的手續費、稅金等，也從這個帳戶支付。 而投資產生的股利、收入和租金，也必須回到財富自由帳戶裡，繼續投入投資，透過複利效果，讓錢賺錢、越滾越快，這就是為什麼要及早存好本金的原因。
2.教育帳戶
每個月存一些錢到教育帳戶，當你有想上的課程、想買的書，就用這個帳戶的錢來投資自己，雖然存錢重要，但其實投資自己也更為重要。
3.長期儲蓄(夢想基金)
這個帳戶用來支付你想做但開銷大的消費，例如買新手機、旅行之類的想法。 如果沒有特別想買的東西，也建議從平常就開始累積，要買什麼額外的東西，就從這裡支出。
4.玩樂帳戶
省吃儉用，一定堅持不久的！存錢亦講求平衡，不是要當苦行憎，透過玩樂帳戶讓心靈獲得滿足，也給努力管理金錢的自己，一個大大的獎勵。 玩樂帳戶的錢一定要花光，無論是買衣服、大保建、上酒吧、平常捨不得花錢的奢華服務，都從這裡支出。
5.支出帳戶
所有生活上的開銷，都從這裡支付，電話費、上網費、房租水電、保險費，確保自己不會餓死、斷水斷電、露宿街頭。
6.給予帳戶
除了捐給有需要的人，紅包、送禮這種不時會被炸到的項目，也從這裡存錢。
當然如果你沒有朋友、也沒有愛心，這個項目也可以去掉…
總結
最後，附上一部份《孫子兵法》，大家共勉之：
善用兵者，役不再籍，糧不三載，取用於國，因糧於敵，故軍食可足也。國之貧於師者遠輸，遠輸則百姓貧；近師者貴賣，貴賣則百姓財竭，財竭則急於丘役。
《孫子兵法》反覆算這些帳，就是強調戰爭很貴，人很貴，馬很貴，牛很貴，糧食很貴。戰爭成本很高，打不起。 反對消費上鋪張浪費，尤其是買奢侈品。喜歡買奢侈品，買了很多品牌。把自己整成月光族，沒有積蓄。最後在搞關係，買房子，做生意的時候很被動。 所以在投資前，一定要先存錢，所謂”三軍未動，糧草先行”，就是這個道理，要打這場人生之仗，先計算好成本，再慢慢開打。 或者在成年人的世界，我們應該簡單點：